Кримінальна відповідальність за «дроп-рахунки»: чим загрожує передача банківської картки стороннім

15 вересня 2026 року Верховна Рада підтримала законопроєкт №16013, яким запроваджується кримінальна відповідальність за так звані «дроп-рахунки» — банківські картки та доступи до рахунків, які передають стороннім особам для проведення шахрайських і незаконних операцій. Пояснюємо, що зміниться і чим це загрожує тим, хто погоджується «здати» свою картку за винагороду.

Що таке «дроп-рахунки»

Це банківські картки або доступи до рахунків, власники яких передають їх третім особам — найчастіше організаторам шахрайських кол-центрів і фінансових пірамід — для переказу і виведення коштів, здобутих незаконним шляхом. Формально рахунок належить одній людині, а фактично ним керують шахраї.

Які дії тепер караються

• передача власної картки або доступу до рахунку, щоб дозволити іншим вчинити злочин;
• одержання, купівля чи зберігання чужих платіжних інструментів і банківських даних;
• збут або перевезення чужих карток і доступів до платіжних систем.

Розміри покарання

• за просту передачу картки — штраф від 5 100 до 17 000 грн;
• за торгівлю даними та організацію дроп-мереж — штраф від 51 000 до 170 000 грн, обмеження волі на 2–5 років або позбавлення волі на 2–6 років;
• за повторні або групові дії — до 8 років позбавлення волі.

Кого це стосується

Норма спрямована передусім проти «дропів» — людей, які за винагороду передають свої картки шахраям, а також проти організаторів дроп-мереж і компаній, що використовують такі схеми. Важливо розуміти: відповідальність настає навіть за одноразову передачу картки знайомому чи «роботодавцю», якщо кошти на ній використовуються для шахрайства.

Наша порада

Ніколи не передавайте банківську картку, PIN-код чи доступ до інтернет-банкінгу стороннім особам, навіть за обіцянку легкого заробітку — це може обернутися кримінальною справою особисто проти вас. Якщо вам уже інкримінують участь у дроп-схемі або ви отримали повідомлення про підозру, зверніться до юристів АО «Лобі-консалтинг» для кваліфікованої правової допомоги. Проконсультуватися можна через розділ контактів.