«Дропам» — кримінальна відповідальність: Рада ухвалила закон №16013 (нова ст. 201-1 КК)

28 жовтня 2026 року Верховна Рада ухвалила в цілому президентський законопроєкт №16013, який запроваджує кримінальну відповідальність за так звані «дроп-рахунки» — передачу власних банківських карток, рахунків чи доступу до них для шахрайських схем, а також операції з чужими платіжними інструментами. За документ проголосували 270 народних депутатів (у першому читанні 15 вересня — 299). Закон набуде чинності після підписання Президентом та офіційного опублікування.

Що змінюється

Кримінальний кодекс доповнюється новою статтею 201-1, яка встановлює відповідальність за операції з платіжними інструментами та обліковими даними для шахрайства чи інших злочинів. Також змінюється стаття 200 КК (незаконне привласнення, викрадення й отримання шахрайським шляхом платіжних інструментів і засобів доступу до рахунків та електронних гаманців).

За повідомленнями ЗМІ, які аналізують ухвалений текст, санкції такі:

передача власної картки або іншого платіжного інструмента для використання у шахрайстві — штраф від 300 до 1 000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (5 100–17 000 грн);
отримання, придбання, зберігання, збут або передача чужих платіжних інструментів із шахрайською метою — штраф від 3 000 до 5 000 НМДГ (51 000–85 000 грн), або обмеження волі до 3 років, або позбавлення волі на 2–4 роки;
повторне вчинення або вчинення організованою групою — штраф від 5 000 до 10 000 НМДГ (85 000–170 000 грн) або позбавлення волі на 4–6 років.

Окремі видання повідомляють про покарання «до 8 років». Остаточну редакцію санкцій варто звірити з текстом закону після його офіційного опублікування.

Важливий нюанс: особа, яка вперше передала свій платіжний інструмент для шахрайства (ч. 1 ст. 201-1), може бути звільнена від кримінальної відповідальності, якщо добровільно повідомила про правопорушення та активно сприяла його розкриттю й припиненню.

Крім того, закон розширює підстави для застосування заходів кримінально-правового характеру до юридичних осіб і визначає порядок розслідування таких злочинів.

Кого це стосується

громадян, яким пропонують «легкий заробіток» за оформлення картки чи передачу доступу до онлайн-банкінгу;
ФОП, які погоджуються «прогнати» через свій рахунок чужі кошти;
студентів і молодь — найчастішу цільову аудиторію вербувальників дропів;
підприємства та їхніх керівників — через розширення відповідальності юросіб;
банки, фінансові компанії та їхні служби комплаєнсу.

Практичні поради

Не передавайте нікому картки, PIN-коди, логіни, паролі, SIM-картки з фінансовим номером і коди з SMS — навіть родичам чи знайомим «на час».
Оголошення на кшталт «оформи картку — отримай 500 грн» чи «потрібен рахунок для прийому платежів» — типова вербувальна схема. Відтепер це пряма дорога до кримінальної справи.
Якщо ви вже передали картку чи доступ до рахунку — не чекайте блокування. Зверніться до банку, щоб заблокувати інструмент, і до правоохоронців із заявою. Добровільне повідомлення та сприяння розкриттю — підстава для звільнення від відповідальності при першому правопорушенні.
Роботодавцям варто переглянути внутрішні політики щодо корпоративних карток і доступу до банк-клієнта, проінструктувати працівників і зафіксувати це документально.
Якщо банк заблокував ваш рахунок через підозру в дроп-операціях, вимагайте письмового пояснення та подавайте документи про походження коштів. За потреби — оскаржуйте дії банку.

Що далі

Закон має підписати Президент і його треба офіційно опублікувати. Нові статті КК не мають зворотної дії: відповідальність настає за діяння, вчинені після набрання законом чинності.

Джерела:

Потрібна консультація? Юристи АО «Лобі-консалтинг» допоможуть, якщо ваш рахунок заблоковано, вас викликають як свідка чи підозрюваного у справі про дроп-рахунки, або бізнесу потрібно оновити внутрішні політики. Звертайтеся: lobby-consulting.com.