З 14 листопада банки знижують місячні ліміти переказів для нових і «сплячих» ФОП та компаній з ознаками фіктивності

З 14 листопада 2026 року для частини ФОП і компаній зменшуються місячні ліміти на вихідні міжбанківські перекази. Зміни передбачені оновленим Меморандумом про прозорість ринку платіжних послуг, який підписали банки 14 травня 2026 року. Важливо: це домовленість банків (меморандум), а не постанова НБУ, і перевищення ліміту не означає заборони на платіж. Розповідаємо, кого зачеплять нові обмеження, що робити, якщо обороти більші, і як підготуватися до запитів банку заздалегідь.

Що змінюється з 14 листопада

Нові, знижені ліміти вихідних міжбанківських переказів на місяць стосуються нових або відновлених («сплячих») ФОП та юридичних осіб з ознаками фіктивності:

ФОП 1 групи — 400 тис. грн на місяць (раніше 600 тис. грн);
ФОП 2–3 груп — 1 млн грн на місяць (раніше 3 млн грн);
юридичні особи з ознаками «оболонки» (компанії з ознаками фіктивності) — 2 млн грн на місяць (раніше 5 млн грн).

Що буде, якщо перевищити ліміт

Ліміт не є абсолютною забороною. Платіж понад ліміт банк може провести після того, як клієнт підтвердить походження коштів. Крім того, ліміт можна підвищити, обґрунтувавши в банку реальну потребу — наприклад, обсягами діяльності, договорами з контрагентами, наявністю працівників чи основних засобів.

Кого це стосується

Насамперед — щойно зареєстрованих ФОП і тих, хто тривалий час не вів діяльність через рахунок, а тепер її відновлює, а також компаній, які банк може віднести до ризикових (немає працівників, майна, реальної господарської діяльності). Для бухгалтерів і власників малого бізнесу це питання планування платежів і готовності до запитів фінмоніторингу.

Практичні поради

Сплануйте великі платежі на листопад–грудень заздалегідь: якщо обороти можуть перевищити новий ліміт, звертайтеся до банку до 14 листопада.
Підготуйте пакет документів, що підтверджує реальну діяльність: договори, рахунки, акти, накладні, відомості про працівників і приміщення.
Документуйте походження коштів — це прискорить проведення платежів понад ліміт.
Перевірте відповідність КВЕДів фактичній діяльності та актуальність даних у банку: розбіжності — типова підстава для посиленої перевірки.
Не дробіть платежі штучно, щоб «вписатися» в ліміт, — це може бути розцінено як ознака ризикової поведінки.
Уточніть умови саме у своєму банку: порядок підтвердження коштів і підвищення ліміту в різних банках може відрізнятися.

Чому це важливо

Ліміти в меморандумі — інструмент, за допомогою якого банки відсіюють рахунки, що можуть використовуватися для транзитних або фіктивних операцій. Для сумлінного підприємця вони означають насамперед додаткові запити та можливі затримки платежів, якщо обороти різко зростають. Найбільше ризикують ті, хто щойно відкрив ФОП і одразу отримує значні надходження або має нетиповий для своєї групи оборот.

Нагадаємо, що з серпня 2026 року банки вже застосовували місячні ліміти на рівні 600 тис. грн для ФОП 1 групи та 3 млн грн для 2–3 груп. Листопадові зміни знижують ці межі для зазначених категорій клієнтів. Оскільки меморандум є добровільною домовленістю банків, конкретні процедури можуть різнитися — тому найкращий спосіб уникнути проблем — заздалегідь поговорити зі своїм менеджером і надати документи.

Джерела:

Потрібна консультація? Юристи АО «Лобі-консалтинг» допоможуть підготувати обґрунтування для банку, відповісти на запити фінмоніторингу та врегулювати блокування платежів. Звертайтеся: lobby-consulting.com.