НБУ спростив кредитування бізнесу: дебіторка за контрактами з ОПК та енергетикою, товари в обороті як застава

14 жовтня 2026 року Національний банк України ухвалив третій пакет регуляторних заходів для кредитної підтримки економіки. Зміни внесено до Правил роботи банків у зв’язку з введенням воєнного стану, і вони вже діють. Головний фокус — підприємства, що працюють з оборонним сектором та енергетикою, а також бізнес, чиє майно постраждало від війни. Пояснюємо, що змінилося і як цим скористатися малому та середньому бізнесу.

Що змінилося

Дебіторка за контрактами з оборонним сектором та енергетикою «важить» більше. Коефіцієнт ліквідності застави майнових прав на виручку за відвантажений товар, продукцію чи виконані роботи підвищено з 0,3 до 0,75. Це стосується договорів, де платником є суб’єкт сектору безпеки й оборони, гарантований покупець електроенергії або оператор системи передавання. Простими словами: гроші, які вам мають заплатити за такими контрактами, банк тепер може врахувати як заставу в більш ніж удвічі більшому розмірі.
Товари в обороті та переробці — як застава. За кредитами строком до 18 місяців банки можуть враховувати заставу товарів в обороті чи переробці в розмірі фактичних залишків на дату оцінки кредитного ризику.
Оцінка платоспроможності за прогнозом — для всієї країни. Якщо майно позичальника-юрособи значно пошкоджене, знищене або заміноване, банк може оцінювати його здатність обслуговувати борг на основі прогнозних показників. Раніше це правило стосувалося переважно підприємств на територіях, наближених до фронту; тепер його поширено й на інші регіони, де посилилися руйнування.
Кредити за державними програмами. Банки можуть не припиняти групову чи спрощену оцінку кредитного ризику і не переводити кредит у «проблемні» лише через прострочення за доходами, які частково компенсує Національна установа розвитку (тобто через затримку держкомпенсації відсотків).

За поясненнями регулятора, зміни мають розширити фінансування в умовах посилення російських атак, компенсувати наслідки затримок державної компенсації відсоткових доходів банкам і сприяти виконанню травневого Меморандуму банків про розширення доступу до фінансування оборонно-промислового комплексу. Для бізнесу це означає більше шансів отримати кредит навіть без класичної застави у вигляді нерухомості чи обладнання.

Кого це стосується

МСБ-постачальників і підрядників Міноборони, інших суб’єктів сектору безпеки й оборони, гарантованого покупця та Укренерго;
виробників і торговельні компанії з великими товарними запасами, але без нерухомості для застави;
підприємства, чиї приміщення чи обладнання пошкоджено, знищено або заміновано внаслідок атак;
позичальників за державними програмами (зокрема «Доступні кредити 5-7-9%»), де компенсація відсотків надходить із затримкою.

Практичні поради

Підготуйте реєстр дебіторки. Зберіть чинні договори з оборонними та енергетичними замовниками, акти, видаткові накладні — банк оцінюватиме саме майнові права на виручку за виконаними поставками.
Наведіть лад в обліку запасів. Для застави товарів в обороті важливі актуальні залишки на дату оцінки, тож складський облік має бути прозорим і підтвердженим.
Задокументуйте збитки. Якщо майно постраждало, зберіть акти обстеження, фото, довідки ДСНС чи місцевої влади, а також підготуйте реалістичний фінансовий прогноз — саме на нього спиратиметься банк.
Перегляньте умови чинних кредитів. Якщо держкомпенсація відсотків затримується, обговоріть із банком, як він застосовує нові правила, і зафіксуйте домовленості письмово.
Пам’ятайте: рішення НБУ дають банкам право, а не обов’язок. Остаточні умови визначає кредитна політика конкретного банку, тож варто порівняти пропозиції кількох установ.

Це вже третій пакет за останні місяці: у серпні НБУ ухвалив заходи щодо реструктуризації та фінансування агросектору, у вересні — щодо кредитування виробників і рітейлу без достатньої застави.

Джерела: Forbes Ukraine; Дебет-Кредит; Економічна правда.

Потрібна консультація? Юристи АО «Лобі-консалтинг» допоможуть перевірити кредитний договір, підготувати документи для банку та захистити ваші інтереси у спорах із кредиторами. Звертайтеся: lobby-consulting.com.